Mutterschaftsgeld-Rechner 2026

Wie hoch ist das Mutterschaftsgeld 2026?

Gesetzlich versicherte Arbeitnehmerinnen erhalten in der Schutzfrist ihr volles durchschnittliches Netto: Die Krankenkasse zahlt höchstens 13 Euro pro Kalendertag, der Arbeitgeber legt die Differenz zum kalendertäglichen Netto als Zuschuss drauf. Bei 2.400 Euro Netto sind das 80 Euro pro Tag, über die gesamten 14 Wochen rund 7.840 Euro.

Die Rechtsgrundlagen sind Par. 24i SGB V für das Mutterschaftsgeld der Kasse und Par. 20 MuSchG für den Arbeitgeberzuschuss. Anders als beim Elterngeld entsteht während des Mutterschutzes also keine Einkommenslücke.

Wer bekommt Mutterschaftsgeld von der Krankenkasse?

Anspruch auf die 13 Euro pro Kalendertag haben Frauen, die selbst Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse mit Krankengeldanspruch sind, also insbesondere sozialversicherungspflichtig Beschäftigte. Auch freiwillig gesetzlich Versicherte mit Krankengeldanspruch und Frauen, deren Arbeitsverhältnis während der Schwangerschaft zulässig aufgelöst wurde, sind erfasst.

Kein Kassen-Mutterschaftsgeld erhalten privat Versicherte, familienversicherte Frauen und geringfügig Beschäftigte ohne eigene GKV-Mitgliedschaft. Für sie springt das Bundesamt für Soziale Sicherung mit einmalig höchstens 210 Euro ein (dazu unten mehr). Hausfrauen und Studentinnen ohne Arbeitsverhältnis gehen leer aus, haben aber Anspruch auf Elterngeld ab der Geburt.

Wie berechnet sich das Mutterschaftsgeld genau?

Maßgeblich ist das durchschnittliche Nettoentgelt der letzten 3 abgerechneten Kalendermonate vor Beginn der Schutzfrist, geteilt durch 90 Tage. Von diesem kalendertäglichen Netto übernimmt die Krankenkasse bis zu 13 Euro, der Arbeitgeber den gesamten Rest als steuerfreien Zuschuss.

Liegt das Netto unter 390 Euro im Monat, also unter 13 Euro pro Tag, zahlt die Kasse nur das tatsächliche Netto und der Zuschuss entfällt. Weil sich alles am Netto bemisst, kann sich ein früher Wechsel der Steuerklasse bei Verheirateten doppelt lohnen: Er erhöht sowohl Mutterschaftsgeld-Zuschuss als auch später das Elterngeld.

Rechenbeispiel: 2.400 Euro Netto (2026)

Eine gesetzlich versicherte Angestellte hat in den letzten 3 Monaten je 2.400 Euro netto verdient. Ihr kalendertägliches Netto beträgt 7.200 / 90 = 80 Euro. Für die 98 Tage der Schutzfrist ergibt sich:

Das entspricht exakt dem bisherigen Netto von 2.400 Euro pro 30-Tage-Monat. Ihr eigenes Netto ermitteln Sie, falls nicht zur Hand, mit dem Brutto-Netto-Rechner aus dem Bruttogehalt.

Was gilt für privat Versicherte und Minijobberinnen?

Privat versicherte und familienversicherte Arbeitnehmerinnen sowie geringfügig Beschäftigte ohne eigene GKV-Mitgliedschaft erhalten statt der laufenden Kassenleistung einmalig höchstens 210 Euro vom Bundesamt für Soziale Sicherung (Par. 19 Abs. 2 MuSchG).

Wichtig: Der Arbeitgeberzuschuss nach Par. 20 MuSchG steht auch diesen Frauen zu, solange ein Arbeitsverhältnis besteht. Er beträgt ebenfalls kalendertägliches Netto minus 13 Euro. Eine privat versicherte Angestellte mit 2.400 Euro Netto erhält also 210 Euro einmalig plus rund 6.566 Euro Zuschuss, zusammen etwa 6.776 Euro. Ob sich ein Minijob neben der Elternzeit rechnet, zeigt der Minijob-Rechner.

Was gilt für Selbstständige und Beamtinnen?

Selbstständige erhalten nur dann Mutterschaftsgeld, wenn sie freiwillig gesetzlich versichert sind und eine Absicherung mit Krankengeldanspruch gewählt haben. Dann zahlt die Kasse während der Schutzfristen Mutterschaftsgeld in Höhe des Krankengelds, also 70 Prozent des beitragspflichtigen Einkommens. Einen Arbeitgeberzuschuss gibt es mangels Arbeitgeber nicht.

Privat versicherte Selbstständige gehen beim Mutterschaftsgeld komplett leer aus; hier hilft nur ein privates Krankentagegeld, das Mutterschutzzeiten einschließt. Beamtinnen wiederum brauchen kein Mutterschaftsgeld: Ihre Besoldung läuft während der mutterschutzrechtlichen Fristen in voller Höhe weiter, geregelt in den Mutterschutzverordnungen von Bund und Ländern. Für alle Gruppen gilt: Ab der Geburt besteht unabhängig vom Status Anspruch auf Elterngeld und Kindergeld.

Welche Unterlagen und Fristen gelten für den Antrag?

Sie brauchen genau ein Dokument: die ärztliche Bescheinigung über den voraussichtlichen Entbindungstermin, die frühestens 7 Wochen vor diesem Termin ausgestellt werden darf. GKV-Mitglieder reichen sie bei ihrer Krankenkasse ein, viele Kassen bieten dafür Online-Strecken an. Die Kasse zahlt das Mutterschaftsgeld dann laufend, in der Regel monatlich.

Privat oder familienversicherte Frauen stellen den Antrag online bei der Mutterschaftsgeldstelle des Bundesamts für Soziale Sicherung. Der Arbeitgeberzuschuss läuft automatisch über die Gehaltsabrechnung, sobald der Arbeitgeber den Termin kennt; informieren sollten Sie ihn möglichst früh, denn ab der Mitteilung greifen auch Kündigungsschutz und Beschäftigungsbeschränkungen. Eine harte Ausschlussfrist gibt es nicht, ohne Antrag fließt aber auch kein Geld.

Wie lange läuft die Schutzfrist?

Die Schutzfrist umfasst 6 Wochen vor dem errechneten Entbindungstermin und 8 Wochen nach der Geburt, zusammen 14 Wochen oder 98 Kalendertage (Par. 3 MuSchG). Bei Früh- und Mehrlingsgeburten sowie bei Kindern mit Behinderung verlängert sich die Frist nach der Geburt auf 12 Wochen, insgesamt also 126 Tage.

Kommt das Kind vor dem errechneten Termin, werden die nicht genommenen Tage der Frist nach der Geburt hinzugerechnet. Vor der Geburt dürfen Sie auf eigenen Wunsch weiterarbeiten, nach der Geburt gilt ein absolutes Beschäftigungsverbot.

Was gilt bei einem Beschäftigungsverbot vor der Schutzfrist?

Spricht der Arzt oder der Arbeitgeber schon während der Schwangerschaft ein Beschäftigungsverbot aus, etwa wegen einer Risikoschwangerschaft oder gefährdender Tätigkeiten, erhalten Sie Mutterschutzlohn nach Par. 18 MuSchG: Ihr voller Durchschnittsverdienst der letzten 3 Monate, gezahlt vom Arbeitgeber, ganz ohne die 13-Euro-Systematik.

Der Mutterschutzlohn ist normales steuer- und beitragspflichtiges Arbeitsentgelt, kein steuerfreies Mutterschaftsgeld. Für Sie heißt das: kein Progressionsvorbehalt, weiter volle Sozialversicherungszeiten und keine Einbußen bei der späteren Elterngeld-Bemessung. Ein Beschäftigungsverbot ist auch keine Krankschreibung; es zählt nicht auf die Entgeltfortzahlungs- oder Krankengeldfristen.

Ist das Mutterschaftsgeld steuerfrei?

Ja, Mutterschaftsgeld und Arbeitgeberzuschuss sind steuer- und sozialabgabenfrei. Beide unterliegen aber dem Progressionsvorbehalt: Sie erhöhen den Steuersatz auf das übrige Einkommen des Jahres, weshalb ab 410 Euro Lohnersatzleistungen eine Steuererklärung Pflicht ist. Bei zusammen veranlagten Paaren kann das zu einer Nachzahlung führen.

Nach der Geburt kommen weitere Leistungen dazu: Kindergeld von 259 Euro pro Monat und gegebenenfalls der Kinderfreibetrag, dessen Günstigerprüfung der Kinderfreibetrag-Rechner zeigt.

Wie hängen Mutterschaftsgeld und Elterngeld zusammen?

Die 8 Wochen Mutterschutz nach der Geburt gelten als Elterngeld-Bezugsmonate der Mutter und das Mutterschaftsgeld wird voll auf das Basiselterngeld angerechnet. Weil Mutterschaftsgeld plus Zuschuss das volle Netto ersetzen, das Elterngeld aber nur 65 bis 67 Prozent, fließt in diesen 2 Monaten praktisch nur die Mutterschutzleistung.

Faktisch verbraucht der Mutterschutz damit 2 der 12 Basiselterngeld-Monate der Mutter. Planen Sie die Aufteilung der übrigen Monate mit dem Elterngeld-Rechner, bevor Sie den Elterngeldantrag stellen. Der Antrag auf Mutterschaftsgeld selbst läuft über die Krankenkasse, mit einer ärztlichen Bescheinigung über den Entbindungstermin, die frühestens 7 Wochen vorher ausgestellt wird.

Wie viel Mutterschaftsgeld gibt es je nach Netto?

Weil der Arbeitgeberzuschuss die Differenz zum vollen Netto ausgleicht, erhalten gesetzlich versicherte Arbeitnehmerinnen ueber die 98 Tage Schutzfrist immer ihr durchschnittliches Netto. Bei 1.500 Euro Netto sind das rund 4.900 Euro, bei 2.400 Euro rund 7.840 Euro und bei 3.000 Euro rund 9.800 Euro. Die Krankenkasse traegt davon konstant 1.274 Euro (13 Euro mal 98 Tage), den Rest der Arbeitgeber.

Der Kassenanteil ist fix, weil er bei 13 Euro pro Tag gedeckelt ist; der gesamte Anstieg mit dem Einkommen entfaellt auf den Arbeitgeberzuschuss. Ihr eigenes Netto ermitteln Sie mit dem Brutto-Netto-Rechner.

Wie viel bleibt gesetzlich und privat Versicherten im Vergleich?

Bei gleichem Netto von 2.400 Euro erhaelt eine gesetzlich versicherte Arbeitnehmerin rund 7.840 Euro, eine privat versicherte rund 6.776 Euro. Der Unterschied von rund 1.064 Euro entsteht allein daraus, dass die Kasse bei GKV-Frauen 13 Euro pro Tag ueber 98 Tage zahlt, waehrend privat Versicherte nur die einmalige Pauschale von hoechstens 210 Euro bekommen. Der Arbeitgeberzuschuss ist in beiden Faellen gleich hoch.

Fuer privat versicherte Selbststaendige ohne Arbeitgeber faellt der Zuschuss weg; sie stehen ohne freiwillige Absicherung mit Krankengeldanspruch ganz ohne laufende Leistung da. Ein privates Krankentagegeld, das Mutterschutzzeiten einschliesst, ist dann die einzige Absicherung.

Wie wirkt sich die Steuerklasse auf Mutterschaftsgeld und Elterngeld aus?

Weil sich das Mutterschaftsgeld am durchschnittlichen Netto der letzten 3 Monate bemisst, erhoeht eine fuer Sie guenstigere Steuerklasse sowohl den Arbeitgeberzuschuss als auch spaeter das Elterngeld. Bei Verheirateten kann ein frueher Wechsel in Steuerklasse III fuer die werdende Mutter das kalendertaegliche Netto und damit beide Leistungen spuerbar anheben.

Der Wechsel muss allerdings rechtzeitig vor Beginn des Bemessungszeitraums erfolgen, damit die hoeheren Nettomonate in den Durchschnitt einfliessen. Wer zu spaet wechselt, verschenkt den Effekt. Welche Steuerklasse in Ihrer Situation guenstiger ist, zeigt der Steuerklassen-Rechner; die Wirkung auf die spaetere Leistung planen Sie mit dem Elterngeld-Rechner. Die Details zum Antrag und zur Kombination von Basis- und Plus-Monaten erklaert der Ratgeber Elterngeld beantragen: Basis und Plus.

Welche Fehler kosten beim Mutterschaftsgeld am meisten?

Der haeufigste Fehler betrifft privat versicherte Frauen: Sie vergessen, die einmalig hoechstens 210 Euro beim Bundesamt fuer Soziale Sicherung zu beantragen, und lassen zugleich den Arbeitgeberzuschuss ungeprueft. Dabei steht ihnen der Zuschuss nach Par. 20 MuSchG genauso zu wie gesetzlich Versicherten, im Beispiel rund 6.566 Euro.

Drei weitere Punkte sollten Sie im Blick behalten. Erstens die aerztliche Bescheinigung ueber den Entbindungstermin: Sie darf fruehestens 7 Wochen vorher ausgestellt werden, ohne sie zahlt die Kasse nicht. Zweitens die Steuererklaerung: Mutterschaftsgeld und Zuschuss sind steuerfrei, unterliegen aber dem Progressionsvorbehalt nach Par. 32b EStG und koennen bei Zusammenveranlagung eine Nachzahlung ausloesen, die der Einkommensteuer-Rechner abschaetzt. Drittens die Anrechnung auf das Elterngeld: Die 8 Wochen nach der Geburt verbrauchen 2 Basiselterngeld-Monate, was viele bei der Planung uebersehen. Wer ausserdem waehrend der Schwangerschaft erkrankt, sollte die Regeln zum Krankengeld kennen, denn ein Beschaeftigungsverbot ist keine Krankschreibung.

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